قرارداد واگذاری و انتقال امتیاز وام بانکی | دانلود WORD و PDF

1404-06-03

ارسال شده توسط مدیریت

قراردادهای خدمات تخصصی و اداری

14.13k بازدید

 

 

قرارداد خرید و فروش و واگذاری و انتقال امتیاز وام بانکی، یک شخص که امتیاز وام بانکی در اختیار دارد (انتقال‌دهنده) امتیاز خود را به فرد دیگری (دریافت‌کننده) منتقل می‌کند و در مقابل، دریافت‌کننده مبلغی را به عنوان حق‌الانتقال به انتقال‌دهنده پرداخت می‌کند.

این قرارداد ساده به نظر می‌رسد اما اهمیت زیادی دارد، چرا که اگر به‌درستی تنظیم نشود، می‌تواند باعث بروز اختلافات جدی بین طرفین شود.

---

قرارداد انتقال و واگذاری امتیاز وام بانکی چیست؟

این قرارداد که متن نامه انتقال امتیاز وام است ،توافقی رسمی و کتبی میان دو طرف است که به‌موجب آن:

1. انتقال‌دهنده متعهد می‌شود امتیاز وام خود را از طریق روش‌های قانونی (اعم از اپلیکیشن بانکی یا مراجعه حضوری به بانک) به دریافت‌کننده منتقل کند.

2. دریافت‌کننده موظف است مبلغ توافق‌شده بابت خرید امتیاز را به انتقال‌دهنده پرداخت نماید.

3. پس از انتقال، تمامی مراحل مرتبط با وثیقه‌گذاری، معرفی ضامن و دریافت وام صرفاً برعهده دریافت‌کننده خواهد بود.

به زبان ساده، انتقال‌دهنده فقط امتیاز خود را واگذار می‌کند و مسئولیتی در قبال تعهدات بانکی بعدی ندارد.

---

مزایا خرید امتیاز وام بانکی کدام است؟

خرید یا فروش امتیاز وام با نامه انتقال امتیاز وام می‌تواند برای هر دو طرف معامله مزایایی به همراه داشته باشد:

مزایا برای انتقال‌دهنده

• دریافت مبلغ نقدی از فروش امتیاز در کوتاه‌مدت

• رفع نیاز مالی فوری بدون ورود به فرآیند وام

• جلوگیری از بلااستفاده ماندن امتیاز وام

مزایا برای دریافت‌کننده

• دسترسی سریع‌تر به تسهیلات بانکی

• استفاده از امتیاز وام در زمانی که خود فرد شرایط دریافت مستقیم وام را ندارد

• امکان سرمایه‌گذاری یا رفع نیاز فوری با کمک منابع مالی جدید

به‌عنوان مثال، فردی که قصد راه‌اندازی کسب‌وکار دارد اما خود فاقد امتیاز وام است، می‌تواند با خرید امتیاز از دیگری، سریع‌تر مسیر دریافت تسهیلات را طی کند.

نسخه رایگان PDF و نسخه Word قابل ویرایش

---

نکات حقوقی مهم در تنظیم قرارداد انتقال و واگذاری امتیاز وام

برای جلوگیری از اختلافات احتمالی، توصیه می‌شود در نمونه قرارداد انتقال امتیاز وام موارد زیر حتماً ذکر شود:

1. مشخصات طرفین (انتقال‌دهنده و دریافت‌کننده به همراه اطلاعات شناسنامه‌ای کامل)

2. موضوع قرارداد (انتقال امتیاز وام مشخص به دریافت‌کننده)

3. مبلغ قرارداد (حق انتقال) و نحوه پرداخت آن

4. تعهدات انتقال‌دهنده:

   • انتقال امتیاز وام از طریق اپلیکیشن یا روش قانونی دیگر

   • عدم ایجاد مانع در فرایند انتقال

5. تعهدات دریافت‌کننده:

   • پرداخت مبلغ توافق‌شده در زمان مقرر

   • انجام تمامی امور بانکی از جمله وثیقه و ضامن پس از انتقال

6. شرایط فسخ قرارداد در صورت نقض تعهدات طرفین

7. مسئولیت حقوقی: در صورت عدم انجام تعهدات، طرف زیان‌دیده می‌تواند از طریق مراجع حقوقی پیگیری کند.

سوالات متداول قرارداد واگذاری و انتقال امتیاز وام بانکی

1. قرارداد انتقال امتیاز وام بانکی چیست؟

قرارداد انتقال امتیاز وام بانکی توافقی است که شرایط انتقال حق استفاده از امتیاز دریافت تسهیلات از انتقال‌دهنده به انتقال‌گیرنده را مشخص می‌کند. این قرارداد معمولاً نحوه پرداخت مبلغ توافقی، تعهدات طرفین و زمان انتقال را تعیین می‌کند.

2. آیا انتقال امتیاز وام با فروش خود وام تفاوت دارد؟

بله. در انتقال امتیاز، حق استفاده از اعتبار یا امتیاز ایجادشده منتقل می‌شود و وام مستقیماً توسط انتقال‌گیرنده از بانک دریافت می‌شود. در فروش وام، شخص دیگری وامی را که قبلاً دریافت کرده واگذار می‌کند که موضوع متفاوتی است.

3. آیا انتقال‌دهنده پس از انتقال امتیاز مسئول بازپرداخت وام است؟

در صورتی که بانک انتقال را مطابق مقررات خود ثبت و وام را مستقیماً به نام انتقال‌گیرنده پرداخت کند، مسئولیت بازپرداخت وام بر عهده انتقال‌گیرنده خواهد بود و انتقال‌دهنده تعهدی نسبت به اقساط ندارد.

4. آیا انتقال امتیاز وام قانونی است؟

انتقال امتیاز تنها در حدود مقررات بانک و بخشنامه‌های بانک مرکزی امکان‌پذیر است. بنابراین باید شرایط و محدودیت‌های اعلام‌شده توسط بانک مربوطه رعایت شود.

5. آیا بانک مرکزی انتقال امتیاز وام را مجاز دانسته است؟

بانک مرکزی در بخشنامه سال ۱۴۰۳ انتقال امتیاز برخی تسهیلات قرض‌الحسنه را در چارچوب مشخص و برای اشخاص یا سقف‌های معین مجاز دانسته است. خارج از این چارچوب، محدودیت‌هایی وجود دارد.

6. چرا تنظیم قرارداد انتقال امتیاز ضروری است؟

این قرارداد از اختلافات احتمالی جلوگیری کرده و نحوه انتقال، پرداخت مبلغ توافقی، زمان انجام تعهدات و مسئولیت‌های هر یک از طرفین را به صورت شفاف مشخص می‌کند.

7. آیا انتقال امتیاز وام بدون قرارداد امکان‌پذیر است؟

ممکن است توافق شفاهی انجام شود، اما اثبات حقوق طرفین در صورت بروز اختلاف بسیار دشوار خواهد بود. قرارداد کتبی امنیت حقوقی بیشتری ایجاد می‌کند.

8. آیا انتقال‌دهنده می‌تواند بابت انتقال امتیاز مبلغی دریافت کند؟

پرداخت مبلغ توافقی میان طرفین ممکن است انجام شود یا اصلاً مبلغی تعیین نشود. با این حال، هرگونه توافق باید با رعایت قوانین و مقررات حاکم و شرایط بانک انجام شود.

9. اگر انتقال‌گیرنده پس از انتقال، وام را دریافت نکند چه می‌شود؟

این موضوع باید در قرارداد پیش‌بینی شود تا وضعیت پرداخت‌ها، فسخ قرارداد و تکلیف مبالغ احتمالی مشخص باشد.

10. اگر بانک انتقال امتیاز را نپذیرد، قرارداد چه وضعیتی خواهد داشت؟

بهتر است در قرارداد شرط شود که در صورت عدم موافقت بانک، آثار قرارداد و نحوه بازگرداندن مبالغ احتمالی چگونه خواهد بود.

11. آیا انتقال امتیاز وام نیاز به تأیید بانک دارد؟

بله. انتقال زمانی مؤثر است که مطابق ضوابط بانک انجام شده و مورد پذیرش بانک قرار گیرد.

12. آیا انتقال امتیاز وام در بانک مهر ایران امکان‌پذیر است؟

این موضوع بستگی به مقررات جاری بانک، نوع تسهیلات و شرایط اعلامی آن بانک دارد و باید مطابق ضوابط همان بانک بررسی شود.

13. آیا انتقال امتیاز وام بانک رسالت امکان‌پذیر است؟

بانک رسالت نیز مقررات اختصاصی خود را درباره انتقال امتیاز تسهیلات دارد و انتقال تنها در چارچوب ضوابط آن بانک امکان‌پذیر است.

14. آیا انتقال امتیاز وام بانک امید امکان‌پذیر است؟

در صورت پیش‌بینی چنین امکانی در مقررات بانک امید و رعایت شرایط قانونی، انتقال امتیاز قابل بررسی خواهد بود.

15. آیا انتقال امتیاز وام بانک سپه مجاز است؟

باید مطابق دستورالعمل‌ها و ضوابط بانک سپه و مقررات بانک مرکزی انجام شود.

16. آیا انتقال امتیاز وام مهربانی ملی امکان‌پذیر است؟

در خصوص طرح مهربانی ملی نیز باید مقررات بانک ملی و شرایط طرح بررسی شود و انتقال صرفاً در صورت مجاز بودن امکان‌پذیر است.

17. آیا انتقال‌گیرنده می‌تواند دوباره امتیاز را به شخص دیگری منتقل کند؟

مطابق بخشنامه بانک مرکزی درباره انتقال امتیاز تسهیلات قرض‌الحسنه، انتقال‌گیرنده مجاز به انتقال مجدد امتیاز به شخص دیگری نیست.

18. آیا انتقال‌دهنده باید ضامن وام شود؟

اگر بانک وام را مستقیماً به نام انتقال‌گیرنده پرداخت کند، اصولاً انتقال‌دهنده الزامی به ضمانت وام ندارد؛ مگر اینکه بانک در قراردادهای خود شرط دیگری مقرر کرده باشد.

19. آیا انتقال‌دهنده بعداً می‌تواند ادعایی نسبت به وام داشته باشد؟

پس از انتقال صحیح امتیاز و انجام تشریفات بانکی، انتقال‌دهنده نسبت به اصل وام یا اقساط آن حقی نخواهد داشت؛ مگر آنچه در قرارداد میان طرفین توافق شده باشد.

20. چه مدارکی برای تنظیم قرارداد انتقال امتیاز لازم است؟

مدارک هویتی طرفین، اطلاعات مربوط به امتیاز تسهیلات، مشخصات بانک، شرایط انتقال و سایر مدارک موردنیاز بانک.

21. آیا قرارداد انتقال امتیاز باید رسمی باشد؟

الزام قانونی برای رسمی بودن همه این قراردادها وجود ندارد، اما در برخی موارد یا بنا بر توافق طرفین، تنظیم سند رسمی می‌تواند مزایای بیشتری داشته باشد.

22. اگر یکی از طرفین از انجام تعهدات خودداری کند چه باید کرد؟

در این صورت، طرف دیگر می‌تواند بر اساس مفاد قرارداد و قوانین مربوط، حقوق خود را از طریق مذاکره یا مراجع صالح پیگیری کند.

23. آیا قرارداد انتقال امتیاز شامل وجه التزام هم می‌شود؟

بله. طرفین می‌توانند برای عدم انجام تعهدات، وجه التزام یا خسارت قراردادی تعیین کنند.

24. آیا می‌توان زمان مشخصی برای انتقال امتیاز تعیین کرد؟

بله. بهتر است مهلت دقیق انجام انتقال، مراجعه به بانک و انجام سایر تعهدات در قرارداد درج شود.

25. آیا انتقال امتیاز وام باعث انتقال سپرده بانکی نیز می‌شود؟

خیر. انتقال امتیاز لزوماً به معنای انتقال مالکیت سپرده نیست و این موضوع تابع مقررات بانک و نوع طرح تسهیلات است.

26. تفاوت انتقال امتیاز وام با انتقال حساب بانکی چیست؟

انتقال امتیاز مربوط به حق استفاده از تسهیلات است، اما انتقال حساب بانکی موضوعی کاملاً متفاوت بوده و تابع مقررات دیگری است.

27. آیا می‌توان قرارداد انتقال امتیاز را فسخ کرد؟

بله، اگر در قرارداد حق فسخ پیش‌بینی شده باشد یا یکی از موارد قانونی فسخ وجود داشته باشد.

28. مهم‌ترین بندهای قرارداد انتقال امتیاز چیست؟

مشخصات طرفین، موضوع قرارداد، مبلغ توافقی، زمان انتقال، تعهدات طرفین، وضعیت پرداخت‌ها، شرایط فسخ، مسئولیت‌ها، وجه التزام و مرجع حل اختلاف.

29. آیا قرارداد انتقال امتیاز برای همه بانک‌ها یکسان است؟

خیر. هر بانک ممکن است شرایط اختصاصی خود را داشته باشد؛ بنابراین قرارداد باید متناسب با مقررات همان بانک تنظیم شود.

30. آیا استفاده از قرارداد اختصاصی انتقال امتیاز وام ریسک اختلاف را کاهش می‌دهد؟

بله. قراردادی که با توجه به قوانین، مقررات بانک مرکزی، شرایط بانک مربوطه و وضعیت واقعی طرفین تنظیم شده باشد، می‌تواند احتمال بروز اختلاف را تا حد زیادی کاهش دهد و حقوق هر دو طرف را شفاف‌تر مشخص کند.

نحوه انتقال امتیاز وام بانکی چگونه است؟

انتقال امتیاز وام بانکی معمولاً زمانی انجام می‌شود که یک شخص، امتیاز دریافت وام را دارد اما قصد استفاده از آن را ندارد و شخص دیگری می‌خواهد از آن امتیاز استفاده کند. اگر فردی قصد انجام این کار را داشته باشد باید با آگاهی از بخشنامه بانك مركزي در خصوص موافقت با انتقال امتياز تسهيلات قرض الحسنه، قبل از هر پرداخت یا توافق شفاهی، لازم است طرفین درباره مبلغ انتقال، زمان پرداخت، نحوه انتقال امتیاز و مسئولیت‌های بعدی به توافق دقیق برسند.

در سال ۱۴۰۴، قیمت انتقال امتیاز وام بانکی معمولاً به‌صورت توافقی و بر اساس مبلغ وام، نرخ کارمزد، مدت بازپرداخت و اعتبار بانک تعیین می‌شود. در بسیاری از موارد، قیمت انتقال به ازای هر ۱۰۰ میلیون تومان اعتبار وام، حدود ۱۴ تا ۲۱ میلیون تومان بوده است؛ البته این عدد ثابت نیست و بسته به شرایط فروشنده و خریدار تغییر می‌کند.

مهم‌ترین نکته در این فرایند، تنظیم قرارداد مکتوب بین طرفین است. چون بانک معمولاً مسئولیتی در برابر توافقات مالی خارج از فرایند رسمی خود ندارد، بهتر است قبل از انتقال وجه، یک قرارداد انتقال امتیاز وام بانکی تنظیم شود تا مواردی مثل مبلغ توافق‌شده، زمان پرداخت، تعهدات فروشنده، تعهدات خریدار، ضمانت اجرای تخلف و نحوه حل اختلاف به‌صورت شفاف مشخص باشد.

بعد از توافق و امضای قرارداد، طرفین می‌توانند مراحل انتقال امتیاز را طبق مقررات بانک مربوطه انجام دهند. این مراحل ممکن است در هر بانک متفاوت باشد؛ به همین دلیل بهتر است قبل از پرداخت نهایی، شرایط انتقال امتیاز را از سایت رسمی بانک یا شعبه مربوطه بررسی کنید.

بخشنامه بانك مركزي در خصوص موافقت با انتقال امتياز تسهيلات قرض الحسنه

با سلام؛
احتراماً؛ همانگونه كه مستحضرند؛ طي سنوات گذشته مراتب ممنوعيت خريد و فروش و واسطه گري تسهيلات بانكي طي بخشنامه هاي متعددي از جمله بخشنامه شماره 88/276971 مورخ 1388/12/27، بخشنامه شماره 89/134137 مورخ 1389/6/24، بخشنامه شماره 93/331050 مورخ 1393/12/10 و بخشنامه شماره 1402/31872 مورخ 1402/6/30 به شبكه بانكي ابلاغ شده است. همچنين، انجام تبليغات در زمينه خريد و فروش تسهيلات و انواع سپرده بانكي نيز بر اساس ماده (9) آيين نامه تبليغات در حوزه پولي و بانكي كشور ابلاغي طي بخشنامه شماره 98/380335 مورخ 1398/11/2 ممنوع اعلام گرديده است.
بر همين اساس، ضمن تأكيد مجدد بر رعايت بخشنامه هاي ياد شده، به استحضار مي رساند؛ با عنايت به بازخوردهاي واصله از شبكه بانكي كشور و نيز ملاحظات مطروحه از سوي دستگاه هاي نظارتي مبني بر ايجاد ساز و كار مشخص در انتقال امتياز تسهيلات قرض الحسنه، مراتب در پنجاه و نهمين جلسه مورخ 1403/10/8 كميسيون مقررات و نظارت مؤسسات اعتباري بانك مركزي مطرح و مورد بررسي قرار گرفت. در اين راستا، چنان چه ساز وكار ايجاد امتياز تسهيلات قرض الحسنه با رعايت قانون و مقررات مربوط باشد، كميسيون مزبور با انتقال امتياز تسهيلات قرض الحسنه صرفاً در موارد زير موافقت نمود:

1– در خصوص اشخاص حقيقي؛ انتقال امتياز تسهيلات قرض الحسنه به همسر، اقارب سببي درجه اول از طبقه اول (پدر و مادر همسر) اقارب نسبي طبقه اول (پدر، مادر، اولاد و اولاد اولاد)، اقارب نسبي درجه اول از طبقه دوم (اجداد و برادر و خواهر) بدون محدوديت و به ساير اشخاص حقيقي با سقف سالانه 10 ميليارد ريال؛

2– در خصوص اشخاص حقوقي؛ انتقال امتياز تسهيلات قرض الحسنه صرفاً به كاركنان شخص حقوقي مزبور كه براي مدت حداقل سه ماه براي آنان حق بيمه پرداخت نموده است؛

3– عدم امكان انتقال امتياز تسهيلات توسط انتقال گيرنده به غير.

مقتضي است، ضمن ايجاد نظام كنترلي مناسب به منظور جلوگيري از امكان خريد و فروش و واسطه گري تسهيلات و نقل و انتقال امتياز تسهيلات قرض الحسنه خارج از چارچوب تعيين شده در موارد فوق، ‌دستور فرمايند مراتب به قيد تسريع و بالحاظ مفاد بخشنامه شماره 96/149153 مورخ 1396/5/16 به تمامي واحدهاي آن بانك/ مؤسسه اعتباري غيربانكي ابلاغ و بر حسن اجراي آن نظارت دقيق و مؤثر به عمل آيد. /6668747 /ع

نکات مهم قبل از انتقال امتیاز وام بانکی

قبل از خرید یا فروش امتیاز وام، به این موارد دقت کنید:

• فقط به توافق شفاهی اکتفا نکنید و حتماً قرارداد کتبی تنظیم کنید.
• قبل از پرداخت وجه، از واقعی بودن امتیاز و امکان انتقال آن مطمئن شوید.
• مبلغ، زمان پرداخت و شرایط فسخ را دقیق در قرارداد بنویسید.
• مشخص کنید در صورت انجام نشدن انتقال امتیاز، تکلیف وجه پرداختی چیست.
• اگر اقساط وام بعد از انتقال به نام فروشنده باقی می‌ماند، تعهدات خریدار باید دقیق و قابل پیگیری نوشته شود.

نسخه رایگان PDF و نسخه Word قابل ویرایش

راهنمای انتقال امتیاز وام در بانک‌های مختلف

روش انتقال امتیاز وام ممکن است در هر بانک متفاوت باشد. برای آشنایی با جزئیات هر مورد، می‌توانید راهنماهای زیر را مطالعه کنید:

• نحوه انتقال امتیاز وام بانک رسالت
• نحوه انتقال امتیاز وام مهربانی بانک ملی
• نحوه انتقال امتیاز وام بانک سپه
• نحوه انتقال امتیاز وام بانک مهر ایران

اگر قصد خرید یا فروش امتیاز وام را دارید، بهتر است قبل از هر اقدامی، از یک نمونه قرارداد انتقال امتیاز وام بانکی استفاده کنید تا توافق شما فقط وابسته به اعتماد شفاهی نباشد و تعهدات هر دو طرف به‌صورت روشن ثبت شود.